いろいろある民間住宅ローン

• 非提携ローンでも有利な商品はある

中古マンションの不動産広告では「提携ローンあり」と書いてあるものがあります。
提携ローンのメリットは、「勤続年数や年収などの審査基準が通常よりゆるいこと」「金融機関と不動産会社の間で融資条件が規定されているので、すぐに審査結果が出ること」などが挙げられます。
提携ゆえの金利の優遇もありますが、今はどこの金融機関でも金利優遇キャンペーンを行なっているような状況なので、単純な金利の比較だけでは必ずしも提携ローンが有利だとはいえません。
中古マンションの不動産会社が窓ロとなり、手続きの手間がはぶけることから提携ローンを選ぶ人もいますが、金利がー%違えば総返済額が大きく違ってくることは、これまで見てきたとおりです。

• ほとんどのキャンペーン金利は短期固定

「フラット35」を除けば、民間住宅ローンの中心は、変動金利型と固定金利期間選択型です。固定金利期間選択型の主流はー?20年ですが、最近では固定期間30年といった長期で扱う金融機関もあります。
「金利1・5%」などのキャンペーン対象商品の多くは、1?3年固定のものです。固定期間が過ぎればその時々の金利が適用されますので、借りたときは低金利でも、将来、金利が上昇すれば月々の返済額がふくらむリスクを抱えています。
変動金利型、固定金利期間選択型で低金利のメリットを受けたい人は、おもに2つの方法があります。
一つは、民間の金利ミックス型ローンを利用することです。全期間固定型や固定期間選択型、変動金利型の中から、自由に借入比率を組み合わせられるところもあります。
二つめは、全期間固定のフラット35と民間融資を併用することです。ただし、フラット35は「抵当権-位設定」が融資条件の一つとなっているため、もう一つの住宅ローンはフラット35を借りる先と同じ金融機関から選ぶのが基本となります。
そこで注目なのが「フラット35パッケージ」という商品です。フラット35と、変動金利型、固定金利期間選択型の民間住宅ローンを、金融機関がセットで融資するものです。金融機関によって商品名や組み合わされる商品は違ってきますが、融資限度額はフラット35と民間融資を合わせて物件価格の90%までが基本です。
また、リフォーム融資枠をあらかじめ設定できるリフォーム付き住宅ローンや、三井住友銀行の三大疾病保障付き住宅ローン、関西アーバン銀行の最長50年の住宅ローンなど、提供されるサービスは多様化しています。
ぜひ多くの商品にあたり、多角的に検討してみてください。